我国银行业存在的问题及对策改革开放以来，我国金融业发展很快，特别是银行业在改革春风的沐浴下迅速蓬勃壮大。随着金融体制改革的深入和入世步伐的加快，金融业竞争将愈演愈烈，我国商业银行也将面临着前所未有的挑战，对自身暴露出的问题，急需认清和解决。 一、目前我国银行业普遍存在的问题 （一）过分强调“存款立行”，搞存款竞争，阻碍自身和经济正常运行 对各商业银行来说，“存款立行”几乎成了一条铁律，因此扩大存款规模成了各商业银行的头等大事。自1996年以来，央行连续七次下调存贷款利率，旨在促进内需的扩大，引导居民减少储蓄，扩大消费，以带动经济的发展。然而在日常监管中一些机构一旦出现存款下降，就把抓存款当作一个重要监管内容来看待，这样货币政策效应就被冲减掉了，妨碍国家宏观调控手段的实施，不利经济运行。 由于银行业的扩张和竞争的加强，银行的投资活动需要找到足够的社会闲散资金，自然而然存款问题就被放在首要位置。目前，各商业银行每年都分级下达当年存款任务指标。特殊情况下，上级行还会给所属机构来个月度或季度的存款“大会战”，并且将完成存款任务与员工工资奖金挂钩、与评比先进挂钩。虽然央行三令五申，不准将存款完成情况与员工工资、奖金、福利挂钩，但很多单位依然我行我素，置若罔闻！在“存款立行”观念的支配下，各商业银行盲目拉存，只重视存款数量不重视质量，也给自身发展带来一系列不良后果。 １．过分强调抓存款，扰乱临柜业务的正常运转。为揽储一些机构公然将企业存款转入储蓄核算，为部分企业机关团逃避监督和大额提现开了方便之门，达到公款私用之目的。违规高息揽存、上门收款、借助行政干预等各种拉存手段的出台大大提高了银行经营成本，同时也助长了少数顾客的陋习，例如经常违规大额取现，假币难以没收，对工作人员态度恶劣等增加了临柜人员的工作难度和精神压力。 2、银行经营管理重心偏移，风险加大。为扩大存款规模，许多机构以事先许诺贷款或信贷额度作为优惠条件吸引企业或个体工商户。进一步加大了金融风险产生的概率。而且在实行存贷比例管理的情况下资产质量的计算上有个特点，就是贷款规模越大，反映出资产质量越好。因此在呆滞贷款或坏帐无法减少的情况下增加贷款规模不失为“提高”资产质量的一条好途径。而要扩大贷款规模，先决条件就是要保证存款规模，这种治标不治本的做法，只能使经营陷入困境。银行作为投资业本应将重点放在投资环节上，确保资金安全，并使其有所增值，保持良性循环，增加收益，以此来扩大自身实力才是银行最终的经营目的。然而目前普遍的状况是存款没搞上去一切免谈，资产质量成了个别人的行为，并在本质上与存款工作相分离。 3、过分强调“存款立行”，最终将导致银行经营困难。社会上合理有效的资金投放空间受整个国民经济发展的各种要素制约，一旦超过这个幅度，资产风险必将加大。相反，如果银行不把一定比例资金运用出去，而自身却要负担相应的存款利息支出，这与银行本质是相悖的。这样，在拉存款和放贷款两种压力下，形成一个两难选择，将最终导致银行经营陷入困境。 商业银行的经营目标是效益，存款的增加并不等同于效益的增长，它只是实现这一目标的条件之一，盲目扩大存款规模是一种自杀行为，只有适度的增长才能保持良性的经济和金融运转。 （二）资产管理不善，不良贷款比率高，贷款风险防范机制不健全 截至去年底止，中国四大国有商业银行账面需核销的呆帐贷款，占其贷款总额的百分之二点七，但加上需要核销的逾期和呆滞贷款，全部合计的坏帐比率为百分之八或九。按国内四大商业银行贷款总余额占全部金融机构贷款总余额超过六成，百分之八至九的坏帐率，即达五千至六千亿元。而且上述的坏帐比率并不包括己剥离的资产和债转股在内。四大商业银行去年已有三千五百亿元的不良资产被剥离，经独立评估后，与企业签订债转股协议的也近一千亿元。(资料来源：< < 信息时报>>电子版< http://www.cninfotimes.com ) 从以上数字可以看出，尽管中央从1995年全国银行业经营管理会议以来，要求各国有商业银行要将不良资产比率每年下降一定的百分点，最近两三年银行的贷款质量虽有所提高，但是不良资产比例仍然较高，信贷资产风险依旧很大。这种风险的形成有其深层次的经济背景，例如政府的干预和某些企业的盲目行为等客观因素，但商业银行自身的因素是不可忽视的。 首先，商业银行在资产管理方面存在很大缺陷，贷款“三查”制度真正落实，授信不统一。不少项目贷前调查流于形式，对企业产品、生产经营状况、经济效益、发展趋势等主要因素预测不准，在方法上重定性轻定量，缺乏科学的分析；贷时审查不严格、不科学，在放贷时违反规定与操作程序，使“人情贷款”、“关系贷款”等现象时有发生；贷后检查不积极，流于形式，重贷轻营的现象较普遍。这些因素将直接影响今后贷款的回收。另外银行对不同企业贷款方式（主要有信用贷款、担保贷款、抵押贷款）选择不当也是造成贷款风险的重要因素。我国商业银行从1997年开始实行授信制度，但由于授信不统一，往往出现同一借款人授信总额度超过其最大风险承受力的现象，造成信贷资金风险。 其次，由于目前很多机构现有信贷人员业务素质不高，且个别人员法制观念极差，违章违规现象时有发生，人为造成信贷风险损失，严重威胁信贷资产的安全运营。 最后，缺乏一套严密的监督机制，也是造成不良贷款增加的一个重要因素。目前我国金融监管体系还不完善，监管机制也不健全，银行内部稽核、监督工作还存在很多问题，这些都给不良资产的形成埋下隐患。 贷款是商业银行最重要的资产业务，信贷资产质量的好坏直接关系到商业银行的生存与发展，这在我国商业银行资产比较单一的情况下显得尤为突出。必须加强内控建设，建立建全科学的资产风险管理系统。 （二） 人员素质水平普遍不高，技术装备落后 现代银行是高度专业化的产业，对员工的素质有着很高的要求，不管是管理人员还是一般业务人员。不仅要求员工要具备较高的学历层次，丰富的专业知识，更注重员工的工作能力和创造力。而目前我国商业银行特别是几家国有商业银行职工队伍素质普遍不高，学历较低，工作能力和业务水平也不高。这主要是一些银行缺乏一套完善的、适应现代商业银行运作的劳动人事制度。员工录用要求不高、把关不严，很多人都是靠关系而不是靠自身实力进入银行；在岗人员缺少技术和业务培训，没有一套科学严密的考核制度；岗位分工不合理，员工缺乏工作积极性和创造性。而且大量临时用工人员充斥一线岗位，很多都是无证上岗，难以保证银行临柜业务的顺利开展和服务质量的提高。再加上这部分人员缺乏必要的教育，且由于待遇较低，往往很容易造成某些人心里失衡，从而走上犯罪道路。近几年来这类金融犯罪案件频频发生，呈逐年上升的势头，已严重威胁到银行资金安全和社会声誉。 服务是金融工作的生命线，良好的人员素质还应配以先进的技术装备才能提供高质量的服务。就总体而言我国商业银行在硬件方面还是比较落后的。计算机系统还没有实现更大范围的纵向或横向联网，大多数行自成体系，且网络覆盖面也不广；ATM、ＰＯＳ等设备也不普及，数量少，一柜多机、一机一卡的格局普遍存在，给顾客带来很多不便。
在银行实习写什么样的毕业论文~
现在最流行的就是银行风险控制。要不就是内部管理，会计都与国际接轨了写点国际会计法则也挺好
我国商业银行的市场营销策略分析]论文编号:JR071 本份论文包括开题报告,毕业实习报告,任务书和论文 摘 要
随着市场经济的发展，我国银行业的市场化程度也在不断提高。激烈的市场竞争和国外先进经营与管理思想的引入，使市场营销作为竞争新策略日益受到各家商业银行的青睐。剖析我国目前商业银行在开展市场营销过程中存在的问题，例如：对广告传播的重视不够、市场营销缺乏战略目标，营销策略出现盲目性和随机性、片面追求“拉关系”，忽视真正意义上的关系营销、侧重存款营销，忽视贷款及其他业务的营销、营销人员素质不过关，缺乏科学的认识和分析等问题，为了解决所存在的问题应注重品牌营销和重视广告作用，并提出市场定位策略、一对一营销策略、综合营销策略及科学管理机制并实施适应市场需求的营销战略，这样才能在竞争激烈、复杂多变的市场环境中求得长期生存和持续发展。
关键词: 商业银行; 市场营销; 营销策略
Abstract
Along with market economy's development, our country Banking industry's marketability degree unceasingly is also enhancing. The intense market competition and the overseas advanced management and management concept's introduction, causes the market marketing achievement to compete the new strategy to receive various Commercial bank's favor day by day. Analyzes our country present Commercial bank to develop the question which in the market marketing process exists, for example: Is insufficient to the advertisement dissemination's value, the market marketing lacks the strategic target, the marketing strategy presents blindness and randomness, the one-sided pursue “exploits one's connections”, the neglect relations marketing, the stress deposit marketing in the true sense, the neglect loan and other service's marketing, the marketing personnel quality does not go through a strategic pass, lacks questions and so on science understanding and analysis, to solve the problem which exists to pay great attention the brand marketing and to take the advertisement function, and proposed that the market localization strategy, the one-to-one marketing strategy, the synthesis marketing strategy and the scientific management mechanism and implement adapt the market demand marketing strategy, like this can in the competition intense, in the complicated and diversified market environment obtain the long-term survival and the sustained development.Key words: commercial bank ；marketing ； marketing strategy 目 录摘 要 .........................................................I
Abstract .........................................................II
1 绪 论 ......................................................4
1.1 研究背景.................................................... 4
1.2 研究目的 ....................................................4
1.3 国内外研究现状 ..............................................5
1.3.1 国外研究现状.............................................. 5
1.3.2 国内研究现状 ..............................................5
1.4 研究内容与方法.............................................. 6
1.4.1 研究内容 ..................................................6
1.4.2 研究方法.................................................. 6
2 商业银行市场营销理论基础 ......................................7
2.1 市场营销和商业银行的市场营销概述............................ 7
2.1.1 市场营销的含义 ............................................7
2.1.2 商业银行市场营销的含义及特征.............................. 7
2.2 商业银行市场营销相关理论的提出 ..............................9
2.2.1 市场细分及产品定位........................................ 9
2.2.2 选择目标市场.............................................. 9
2.2.3 市场营销组合 ..............................................10
3 我国商业银行市场营销的发展现状及国内外比较 ....................12
3.1 银行市场营销的产生与发展 ....................................12
3.2 我国商业银行市场营销的发展历程 ..............................12
3.3 我国商业银行市场营销的现状.................................. 14
3.4 我国商业银行市场营销的国际比较 ..............................17
4 我国商业银行市场营销中存在的主要问题 ..........................22
4.1 广告的传播作用重视不够...................................... 22
4.2 市场营销缺乏战略目标 ........................................22
4.3 侧重存款营销，忽视贷款及其他业务的营销 ......................23
4.4 营销人员素质不过关，缺乏科学的认识和分析 ....................23
4.5 重视外部营销，忽视内部营销建设 ..............................23
5 我国银行市场营销发展策略分析.................................. 25
5.1 注重品牌营销，重视广告作用 ..................................25
5.2 市场定位策略 ................................................25
5.3 一对一营销策略 ..............................................26
5.4 综合营销策略 ................................................26
5.5 科学管理机制................................................ 26
结 论 .........................................................28
参考文献 .........................................................29
致 谢......................................................... 30
附 录1 ........................................................31
附 录2 ........................................................35以上回答来自: http://www.lwtxw.com/html/45-1/1288.htm
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#涂娟# 一、中国金融改革与金融深化 1.我国中小企业融资难问题 2.中国金融体制改革现状、困境、对策 3.上市公司的独立董事制与中国的现行企业制度改革 4.利率市场化问题探讨 5.我国金融机构的组织结构再造 6.中国金融体系的改革方向 7.我国商业...
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#涂娟# 论我国证券市场的现状和发展构想 摘要:开放与发展金融市场,特别是证券市场,对我国城市经济体制改革和市场经济体制的发展具有重要的作用.近年来,我国证券市场...
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#涂娟# 1、大学毕业银行实习报告写法要根据岗位职责,个人成长、收获等方面进行数据化描述;2、银行实习就是在银行中的某个岗位上进行实习,通过实习验证自己的学业,增强自己的工作能力.3、银行实习分为两种,一种毕业之后通过应聘银行单位岗位,得到录取后将来有可能在银行进行工作,在初始的阶段进行的相当于试用期,进行一些简单的不涉及工作核心的工作作为新入职的考验和考核,通过在实习的表现给以提升和调整.4、还有一种最为常见的就是在大学期间,进行一种课程再现,就是让各个学生进入单位实习,对学生的综合技能的一种提升.
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#涂娟# 金融学(Finance)是以融通货币和货币资金的经济活动为研究对象的学科. 金融是货币流通和信用活动以及与之相联系的经济活动的总称,广义的金融泛指一切与信用货...
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求一篇金融专业暑期实践报告 - ******
#涂娟# 金融学专业实习报告 (毕业论文一般部分) 1 实习目的 根据学校对本科生的毕业实习要求,我在山东省xx县农村信用合作社联合社进行了为期8周的毕业实习.毕业实习的目的是:接触实际,了解社会,增强劳动观点和社会主义事业心、责任感...
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我是会计专业,然后在银行实习,要定毕业论文题目了,我该定什么题目,范围小点的 - ******
#涂娟# 金融企业财务管理存在的问题研究
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#涂娟# 国际金融一直属于宏观经济领域的重要研究范围.它的话题一直是时政新闻关注的焦点. 写国际金融方面的论文可以从汇率的角度入手,结合当前的时政热点,譬如人民币升值,进行阐述.可以从升值的缘由,升值的作用机制,升值的影响等方...
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金融毕业论文提纲格式? - ******
#涂娟#1、论文题目:要求准确、简练、醒目、新颖. 2、目录:目录是论文中主要段落的简表.(短篇论文不必列目录) 3、提要:是文章主要内容的摘录,要求短、精、完整.字数少可几十字,...
